[헤럴드POP=김은정 기자] '대출 위험도 체크리스트'

최근 대출에 쉽게 손댈 수 있게 되면서 그 위험도에 관심이 집중되고 있다.

이에 '대출 위험도 체크리스트'에 대한 관심도 높아졌으며, 이는 여러 가지 문항 중 응답자의 현 상황에 맞게 보기를 선택해 총점수로 대출 위험도를 체크하는 것이다.

질문을 통해 채점을 매긴 뒤 그 점수를 합산하면 자신이 대출 위험도에 얼마나 노출되어 있는지 알 수 있다.

'대출 위험도 체크리스트'(자료화면) / OBS뉴스 캡처
'대출 위험도 체크리스트'(자료화면) / OBS뉴스 캡처

총 점수가 21~28점이라면, 대출에 대한 건전한 생각과 습관을 가졌기 때문에, 재무건정성을 점검하고 가족과 함께 미래를 계획한다면 이미 돈을 통제할 수 있는 상황.

총 점수가 11~20점이라면 대출과 관련하여 대체적으로 양호한 사고방식과 습관을 가지고 있지만 방심하면 심각한 대출의 위험에 빠질 수 있는 상태다. 돈과 대출에 대한 건전한 사고방식을 확고히 하고 가족과 함께 합리적인 미래 계획을 세워서 꾸준히 실천하면 돈에 쫓기지 않고 돈을 통제할 수 있는 사람이 될 수 있는 단계.

총 점수가 1~10점이라면 현재 대출의 유혹에서 벗어나야 하는 상황으로, 더 이상 벗어나지 못한다면 당장은 아니더라도 대출금액은 눈덩이처럼 불어날 것이고, 본인은 물론 가족 모두가 불행에 빠질 수 있는 상황이다. 건전한 대출 관리를 위해서 대출의 악순환을 탈출해야 하며, 혼자서 어렵다면 재무설계전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법.

(이하 금융위원회제공 '대출 위험도 체크리스트')

01. 미래에 가정에서 돈을 써야 할 내용(재무목표)에 대해서 계획을 세워 본 적이 있습니까? ① 생각해 본적이 전혀 없다. (0점) ② 5년 이내 단기간에 써야 할 곳은 구체적으로 생각해 보았지만 그 이상은 막연하게만 생각해 보았다. (1점) ③ 돈을 써야 할 곳에 대해 장기/중기/단기로 나누어 구체적으로 계획을 세우고 있다. (2점)

02. 가정에서 준비하고 있는 비상자금 규모는 어느 정도입니까? ① 마이너스통장, 신용카드, 약관대출 등을 사용할 예정이다. (0점) ② 준비하고 있는 비상자금이 월 소득의 300% 미만이다. (1점) ③ 준비하고 있는 비상자금이 월 소득의 300% 이상이다. (2점)

03. 현대 대출을 사용하고 있습니까? ① 매월 소득의 30% 이상이 대출이자로 지출되고 있다. (0점) ② 매월 소득의 20% 이상이 대출이자로 지출되고 있다. (1점) ③ 매월 소득의 10% 이상이 대출이자로 지출되고 있다. (2점) ④ 매월 소득의 10% 미만이 대출이자로 지출되고 있다. (3점)

04. 대출을 사용하고 있다면 어떤 대출을 사용하고 있습니까? ① 현금서비스, 카드론 또는 대부업체 및 개인사채 등 이자율 20% 이상의 대출을 일부 사용하고 있거나 사용할 예정이다. (0점) ② 은행 등 제1·2금융권의 이자율 10% 미만의 대출을 사용하고 있다. (1점) ③ 대출을 사용하고 있지 않다. (2점)

05. 현재 대출을 사용하고 있다면 대출 금액을 정확하게 알고 있습니까? ① 대출금액을 정확하게 알고 있지 않다. (0점) ② 신용카드 현금서비스를 제외한 대출금액을 알고 있다. (1점) ③ 현금서비스를 포함한 대출금액을 알고 있다. (2점) ④ 대출을 사용하고 있지 않다. (3점)

06. 마이너스 통장을 가지고 있습니까? ① 마이너스 통장을 가지고 있고 자주 사용하고 있다. (0점) ② 마이너스 통장을 가지고 있지만 사용하지 않는다. (1점) ③ 마이너스 통장을 가지고 있지 않다. (2점)

07. 배우자 또는 가족이 모르는 대출(현금서비스 포함)을 받고 있습니까? ① 가족이 모르게 대출을 받고 있다. (0점) ② 모든 대출에 대해 가족과 함께 상의하고, 가족도 내역을 알고 있다. (1점)

08. 금융회사에서 대출 받을 때 대출이자도 흥정을 할 수 있다고 생각하십니까? ① 백화점 정찰제처럼 금융회사 대출이자는 흥정의 대상이 아니다. (0점) ② 잘 흥정을 하면 규정된 할인 이외에 추가 할인도 가능하다. (1점)

09. 대출상품 또는 펀드와 같은 금융상품을 선택할 때 선택기준은 무엇입니까? ① 대부분 금융회사 직원이 추천하는 상품과 조건을 선택한다. (0점) ② 친구, 직장동료 등 지인의 이야기를 듣고 선택한다. (1점) ③ 스스로 인터넷이나 관련 자료를 찾아서 선택한다. (2점)

10. 금융회사에서 대출을 이용하고 있다면 대출 조건을 잘 알고 있습니까? ① 대출을 사용하고 있지만 조건에 대해서 잘 모른다. (0점) ② 대출을 사용하고 있고 조건에 대해서도 잘 알고 있다. (1점) ③ 대출을 사용하고 있지 않다. (2점)

11. 담보로 제공할 부동산(아파트, 토지 등)이나 금융자산(예: 적금 등)이 있음에도 불구하고 신용대출을 이용하고 있습니까? ① 신용대출이 편리하여 신용대출을 이용하거나 이용한 적이 있다. (0점) ② 절차가 복잡해도 담보대출 이자율이 싸기 때문에 담보대출을 이용한다. (1점) ③ 대출을 사용하지 않고 있다. (2점)

12. 대출이자 이상의 수익을 위하여 대출을 사용하고 있습니까? (예: 아파트나 주식 등 투자를 위해서 과감히 대출을 이용하고 있다.) ① 투자를 위하여 과감히 대출을 이용하는 것이 바람직하다. (0점) ② 불확실한 투자 수익률 때문에 대출을 받는 것은 바람직하지 않다. (1점)

13. 현재 대출을 사용하고 있다면 대출 상환 계획을 세워 본 적이 있습니까? ① 상환 계획을 세워 본 적이 전혀 없다. (0점) ② 상환 계획을 세워 실천하려고 하고 있다. (1점) ③ 대출을 사용하고 있지 않다. (2점)

14. 대부업체에서 ‘1개월 동안 무이자’로 대출을 해준다고 하는 TV광고가 있다면 어떻게 생각하십니까? ① 대출 받아서 1개월 안에 갚는다면 무조건 이득이다. (0점) ② 1개월 무이자의 이득 이상으로 향후 불이익이 있을 수 있다고 생각한다. (1점)

15. 지인이 보증을 부탁해서 가족 몰래 보증을 섰거나 서 준 경험이 있습니까? ① 가족 몰래 보증을 서고 있거나 서 준 경험이 있다. (0점) ② 보증을 서 주었지만 가족과 상의한 후 보증을 섰다. (1점) ③ 보증은 서 준 적도 없고, 앞으로도 보증을 서지 않을 것이다. (2점)


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